Что такое DeFi? Зачем он нужен? Как на них заработать?

DeFi — это децентрализованные финансы, которые являются неотъемлемой частью криптовалютного рынка, который в свою очередь занимается тем, что из обычного понимания операций с деньгами сводит все к технологиям блокчейн.

С помощью данной инновационной технологии возможно совершать старые операции, но с новым подходом, например, кредитование, хранение денежных средств, страхование и другие процессы. DeFi позволяет объединить большее количество людей из разных стран, для того, чтобы хранить или же в ускоренном режиме производить кредитование, не привязываясь к конкретному банку и месту.

Преимущества DeFi над классическими предметами денежного восприятия:

• пассивный доход во время хранения криптовалютных активов, а также экономия на комиссиях во время оплаты кредита, перевода денежных средств с одного аккаунта на другой;
• open-source позволяет создать возможность пользоваться децентрализованной кредитной системой, таким образом, не привязываясь к конкретным банкам;
• возможность контролировать финансовые процессы и доступ к аккаунту 24/7, пользователь может не переживать, что в какой-то момент не сможет получить деньги, они доступны в любое время;
• количество приложений на блокчейне Ethereum растёт и развивается, что доказывает успешность данной сферы;
• система развивается, поэтому переводы стали осуществляться уже по несколько минут, а максимум — пара часов.

Из минусов возможно выделить самый главный — непостоянство ценового сегмента в данном секторе, так в момент сильной волатильности процент при различных денежных операциях может стать крайне высоким. Рассматривая ситуацию прошлого года, можно заметить, что комиссия в определённый период дошла до 30$, что является довольно крупной суммой для пользователей.

Как они работают?

По сути, DeFi — это полноценная система, которая нацелена на произведение различных финансовых услуг в децентрализованной среде. Чтобы разобраться в том, какие механизмы работают внутри этой системы, обратимся к одной из самых известных платформ — Uniswap:

1. Смарт-контракты — это компьютерный алгоритм, который может выполнять простые сделки, например, человек захотел совершить обмен одной криптовалюты на другую или же два участника решили совершить обмен между друг другом, тогда компьютерная система следит, чтобы все обязательства были выполнены;
2. Пулы ликвидности — это пара токенов, которая блокируется в смарт-контрактах, таким образом, пользователи, которые вносят в это токены, получают процент от комиссий, которые взимаются с других пользователей на платформе, так как данным способом они помогают поддержите примерно одинаковую стоимость активов;
3. Автоматизированные маркет-мейкеры (АММ) — это алгоритм, который занимается определением цен на токены, опираясь на соотношение токенов в пуле ликвидности, а не просматривая покупку и продажу токенов, как делают более классические площадки, таким образом, позволяя корректировать цену токенов.

Помимо основного механизма работы система также использует второстепенные процессы для того, чтобы стимулировать пользователей, а также поддерживать собственную децентрализацию. Создали даже специальные токены управления, которые позволяют пользователям голосовать за определенные улучшения внутри платформы или же существуют токены, которые дают пользователям определенные скидки или доступ к услугам, которых нет у какой-то части пользователей.  То есть создаётся внутренняя валюта, которая приносит преимущества только в рамках данной платформы, не выходя за ее пределы.

Зачем они нужны?

Многие люди не хотят пользоваться DeFi, так как не понимают какова причина их популярности, а также придерживаются того, что старое — лучше, чем новое, поэтому надо разобраться в том, какая польза от децентрализованных финансов. Для этого рассмотрим самые популярные операции, которые можно выполнять с помощью криптовалюты на биржах:

• Производить обмен криптовалюты беж участия основного (центрального) органа, то есть сама система занимается отслеживанием курса на токены, выставляя их стоимость для желающих приобрести эту валюту, также удобно, ведь, биржа работает круглосуточно, а не закрывается на ночь, как это делают банки, то есть происходит процесс бесперебойной торговли;
• Возможность занимать и одалживать активы: не нужно ждать пока кто-то разрешит сделать это, можно уже сразу одолжить и получать пассивный доход или же постепенно выплачивать долг, который был взят;
• Использовать криптовалюту как аналог реальных валют: то есть реальные валюты как доллары, евро и другие возможно перевести в онлайн формат, где валюты сохранят даже большую ликвидность, чем в формате физических денег;
• Способ заработка на играх: все чаще в интернете можно услышать про данный вид заработка, но тут он является реальным, так как пользователи могут взаимодействовать с экономикой с помощью игр на биржах, а после вкладывать токены или тратить их на что-то;
• Заработок на ликвидности: чуть выше мы рассказывали про то, что пользователь может вложить активы в пулы ликвидности, таким образом, получая процент от сборов платформы, а полученные выплаты он также может вложить куда-то или же распределиться по своему усмотрению;
• Оборот токенов — это способ, который в первую очередь позволяет переместить вещи, которые совершенно не подходят под DeFi стандарты в эту сферу, а также привязывать токены к цене другого актива, так можем рассмотреть вариант привязки токена к биткоину.

DeFi — это постоянно развивающаяся сфера, которая совершает различные трансформации в зависимости от того, как развивается рынок и какие запросы возникают у пользователей, поэтому данное направление будет только набирать обороты и распространяться по всей планете.

Какие перспективы у DeFi?

Перспективы у DeFi начинают набирать обороты, так как это набирает популярность, а также данная система совершенствуется каждый день, что уже является превосходством перед классической банковской системой.

Предлагаю рассмотреть основные перспективы развития DeFi:

• Децентрализованные площадки, но не в обычном понимании, как мы разобрали выше, а для торговли деривативами, то есть возможность торговать опционами, фьючерсами, бессточными контрактами, на платформах больше активов, чем на классических площадках;
• NFT Fi: новые возможности для художников и людей, создающих творчество, а криптовалютные биржи нацелены на сотрудничество с NFT;
• Алгоритмические стейблкоины: данная ниша все ещё в процессе развития, в ней не найден лидер;
• Другая направленность платформ: разработчики нацелены на непрерывное развитие DeFi, поэтому не исключено, что появятся новые платформы, отвечающие более современным требованиям для пользователей.

Стоит обратить внимание и на проблемы, которые в данный момент осложняют развитие DeFi, так как эти моменты значительно осложняют дальнейшее продвижение.

• Во-первых, эффективное использование капитала и его увеличение благодаря пулам ликвидности пока что находится под вопросом, так как относительно небольшой процент DEX поддерживает данную технологию.
• Во-вторых, сейчас существует мало законодательной базы для контроля криптовалюты, поэтому комиссия по ценным бумагам и биржам США хочет регулировать за работой бирж с помощью уже существующих законов, а это значительно усложнит развитие DeFi.
• В-третьих, надо развивать положительный опыт пользователей, чтобы ещё больше людей решались пользоваться DeFi, а параллельно с этим делать площадки максимально простыми в использовании, избавляться от рисков в связи с мошенничеством, которое, к сожалению, нельзя исключить полностью на данных площадках, но снизить уровень вполне возможно.

Как можно заработать на технологии ДеФи?

Обратим внимание на платформу Pancake, которая является довольно популярной сейчас. На ней существует несколько видов заработка:

• Увеличение ликвидности: пользователей совершает действия с парой криптовалют, за что биржа начисляет ему процент, например, если курс растёт, то мы получаем выгоду от криптовалюты, но если курс начал падать то стоит как можно быстрее избавиться от неё;
• Пул новой монеты: когда создаются новые монеты, то создатели пытаются привлечь клиентов, которые приобретают их токены, а в замен получают процент, условно по принципу вкладов в банке, только здесь процент может варьироваться от 20 до 2000, таким образом, рассказывая о монете большему количеству пользователей;
• Фарминг монет биржи: пользователь может поделиться активами, которые у него имеются с другими пользователями, за что биржа предоставит ему вознаграждение, чтобы поощрять данные действия, но стоит заметить, что далеко не все биржи поддерживают данный формат.

Таким образом, в этой статье подробно раскрывается что же такое DeFi и для чего нам нужно начать ими пользоваться, так как именно за децентрализованными финансами будущее!